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TE APLICA Prevención de blanqueo (PBC)
- 3 obligaciones
- 2 críticas
- 1 documento para preparar
Por qué
Pequeña organización sujeta obligada. Siempre debe aplicar la diligencia debida (identificar y conocer a tus clientes y el origen de sus fondos), comunicar las operaciones sospechosas al SEPBLAC (el servicio que supervisa la prevención del blanqueo), formar a su personal y conservar la documentación durante diez años. El resto del control interno depende de la plantilla y del volumen de negocio o balance (Real Decreto 304/2014, para asesorías, despachos, inmobiliarias y demás sujetos de las letras i a u del art. 2.1 de la Ley 10/2010, salvo que su grupo supere esas cifras). Con menos de 10 personas y un volumen de negocio o un balance anual de hasta 2 millones de euros, no se exigen el manual, el análisis de riesgo escrito, el representante ante el SEPBLAC, el examen externo ni el plan anual de formación (art. 31.1). Con menos de 50 personas y un volumen de negocio o un balance anual de hasta 10 millones de euros, hay que tener manual, representante y examen externo anual, pero no órgano de control interno: sus funciones las asume el representante (art. 35.2).
Lo que tendrías que tener resuelto
Cómo leer esta lista (no hace falta hacerlo todo de golpe):
- Crítica
- Resuélvela primero.
- Alta
- Después de las críticas.
- Media
- Cuando tengas resuelto lo anterior.
- Baja
- Conviene hacerlo, sin urgencia.
- ⏱ días
- Plazo orientativo para ponerlo en marcha, no un plazo legal.
-
Crítica
Manual de prevención y representante ante el SEPBLAC
Ley 10/2010 Arts. 26-27
Aprobar por escrito y aplicar políticas y procedimientos de control interno, incluido un manual de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, y designar un representante ante el SEPBLAC responsable del cumplimiento. No se exige si tienes menos de 10 personas y tu volumen de negocio anual o tu balance anual no supera 2 millones de euros, salvo que tu grupo supere esas cifras (art. 31.1 del Real Decreto 304/2014).
- Documento: Manual de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo
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Crítica
Diligencia debida e identificación del titular real
Ley 10/2010 Arts. 3-6
Identificar al cliente y al titular real con documentos fehacientes, recabar el propósito de la relación y aplicar seguimiento continuo con enfoque basado en el riesgo.
- Documento: Manual de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo
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Alta
Comunicación al SEPBLAC, formación y conservación
Ley 10/2010 Arts. 17-18 y 29
Examinar y comunicar operaciones sospechosas al SEPBLAC, formar al personal y conservar la documentación durante diez años.
- Documento: Manual de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo
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