Paquete Antiblanqueo de la UE (AMLR + AMLA)
Reg. (UE) 2024/1624 + Reg. (UE) 2024/1620
Refundición y armonización europea de la prevención del blanqueo (single rulebook). La autoridad AMLA ya existe (operativa desde 2025), pero el reglamento sustantivo AMLR NO es aún exigible: será aplicable el 10 de julio de 2027. Hoy rige la Ley 10/2010 española (marco propio en ÆGIS). Este marco verifica el cumplimiento vigente y prepara la transición anticipada al AMLR.
Estado en ÆGIS: activo. Flujo completo: evaluación guiada que detecta tus obligaciones, plantillas de documento listas para producir, y el agente razonando con citación literal verificada. Disponible desde el plan Pro.
Datos clave
- A QUIÉN OBLIGA
- Sujetos obligados clásicos (entidades financieras, notarios, despachos, asesorías, gestorías, inmobiliarias) y nuevos: prestadores de criptoactivos, comercio de bienes de alto valor y pagos elevados.
- SANCIÓN MÁXIMA
- 10 M€ o 10 % de la facturación anual total para infracciones graves
- EN VIGOR DESDE
- AMLA desde 2025 · AMLR aplicable 10/07/2027 (hoy rige Ley 10/2010)
- AUTORIDAD
- SEPBLAC · AMLA
- FUENTE OFICIAL
- https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj
Fechas clave
- AMLA operativa · 2025
- Aplicación plena del AMLR · 10 de julio de 2027
Obligaciones y artículos clave
El agente razona y cita literalmente sobre estos puntos. 10 referencias cargadas en el motor — muestra de 4.
El paquete se compone de tres instrumentos publicados en el DOUE el 19 de junio de 2024: el Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR, el 'código normativo único' de obligaciones de diligencia), el Reglamento (UE) 2024/1620 (que crea la Autoridad AMLA, con sede en Fráncfort) y la Directiva (UE) 2024/1640 (AMLD6, sobre supervisión, registros de titularidad real y unidades de inteligencia financiera). El AMLR es directamente aplicable —sin transposición— desde el 10 de julio de 2027, reemplazando las partes directamente aplicables de las 4ª y 5ª Directivas. En España convive con la Ley 10/2010 y su reglamento, que deberán adaptarse. La AMLA está operativa desde el 1 de julio de 2025 y publica durante 2026 las normas técnicas (RTS/ITS) de desarrollo.
Son sujetos obligados, entre otros: entidades de crédito y financieras, auditores, contables externos y asesores fiscales, notarios y otros profesionales del Derecho cuando participan en determinadas operaciones (compraventa de inmuebles o empresas, gestión de fondos, constitución de sociedades), agentes inmobiliarios, proveedores de servicios a sociedades y fideicomisos, comerciantes de bienes de lujo y, como novedad, clubes y agentes de fútbol profesional. Para una asesoría o despacho esto significa una doble lectura: cumple las obligaciones AML respecto de sus propios clientes Y puede asesorar a clientes que también son sujetos obligados.
El AMLR exige diligencia debida basada en riesgo: identificar y verificar al cliente y al titular real (umbral de control del 25 % o más), comprender el propósito de la relación y vigilarla de forma continua. Se aplica diligencia reforzada (EDD) a personas del medio político (PEP), países de alto riesgo y operaciones con activos de 5 millones de euros o más (o clientes con un patrimonio superior a 50 millones). Los sujetos obligados deben responder a los requerimientos de la Unidad de Inteligencia Financiera (en España, el SEPBLAC) en un plazo de cinco días hábiles, y comunicar las operaciones sospechosas.
El AMLR introduce un límite máximo a escala de la Unión de 10.000 euros para los pagos en efectivo en operaciones comerciales, ya sean una operación única o varias operaciones vinculadas (los Estados pueden fijar límites más bajos; España ya tiene 1.000 €). Refuerza los registros de titularidad real, que deben estar interconectados a escala europea, con información adecuada, exacta y actualizada sobre quién controla en última instancia cada entidad.
Qué puedes hacer con este marco en ÆGIS
Un cuestionario adaptativo determina qué obligaciones de AMLR/AMLA aplican a cada cliente y detecta sus brechas. El resultado alimenta los documentos y el universo de controles.
Iniciar evaluación →- Manual de Prevención de Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo
Cruces con otros marcos
Estos marcos comparten obligaciones convergentes con AMLR/AMLA. El agente las razona como un sistema, no como silos.
29 €/mes · garantía 60 días · sin tarjeta para probar