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Paquete Antiblanqueo de la UE (AMLR + AMLA)
Reg. (UE) 2024/1624 + Reg. (UE) 2024/1620
- A quién obliga
- Sujetos obligados clásicos (entidades financieras, notarios, despachos, asesorías, gestorías, inmobiliarias) y nuevos: prestadores de criptoactivos, comercio de bienes de alto valor y pagos elevados.
- Sanción máxima
- Directiva (UE) 2024/1640, art. 55 (pendiente de transposición): multas máximas de al menos el doble del beneficio o 1 M€; para entidades de crédito y financieras, de al menos 10 M€ o el 10 % del volumen de negocios. Hasta entonces, el régimen de la Ley 10/2010
- En vigor desde
- AMLA desde 2025 · AMLR aplicable 10/07/2027 (hoy rige Ley 10/2010)
- Autoridad
- SEPBLAC · AMLA
AMLR/AMLA, en claro.
Refundición y armonización europea de la prevención del blanqueo (single rulebook). La autoridad AMLA ya existe (operativa desde 2025), y el reglamento sustantivo AMLR se aplica desde el 10 de julio de 2027. Hoy rige la Ley 10/2010 española (marco propio en ÆGIS). Este marco verifica el cumplimiento vigente y prepara la transición anticipada al AMLR.
Estado en ÆGIS: activo. Flujo completo: evaluación guiada que detecta tus obligaciones, plantillas de documento que se rellenan con tus datos para que las revises, y el asistente, que cita el artículo de cada respuesta y comprueba si ese artículo está en la base normativa. Disponible en la plataforma.
Fechas clave
- AMLA operativa · 2025
- Aplicación plena del AMLR · 10 de julio de 2027
Obligaciones y artículos clave
El asistente cita estos puntos por su artículo. 10 referencias cargadas en el motor — muestra de 4.
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AMLR · Sujetos obligados (incluye asesorías, abogados y notarios)
Las propias asesorías y despachos son sujetos obligados
Son sujetos obligados, entre otros: entidades de crédito y financieras, auditores, contables externos y asesores fiscales, notarios y otros profesionales del Derecho cuando participan en determinadas operaciones (compraventa de inmuebles o empresas, gestión de fondos, constitución de sociedades), agentes inmobiliarios, proveedores de servicios a sociedades y fideicomisos, comerciantes de bienes de lujo y, como novedad, clubes y agentes de fútbol profesional. Para una asesoría o despacho esto significa una doble lectura: cumple las obligaciones AML respecto de sus propios clientes Y puede asesorar a clientes que también son sujetos obligados.
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AMLR · Límite de efectivo y registros de titularidad real
Límite UE de 10.000 € en efectivo y registros interconectados
El AMLR introduce un límite máximo a escala de la Unión de 10.000 euros para los pagos en efectivo en operaciones comerciales, ya sean una operación única o varias operaciones vinculadas (los Estados pueden fijar límites más bajos; España ya tiene 1.000 €). Refuerza los registros de titularidad real, que deben estar interconectados a escala europea, con información adecuada, exacta y actualizada sobre quién controla en última instancia cada entidad.
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Paquete AML 2024 · Instrumentos y fechas
Un código único directamente aplicable desde el 10 de julio de 2027
El paquete se compone de tres instrumentos publicados en el DOUE el 19 de junio de 2024: el Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR, el 'código normativo único' de obligaciones de diligencia), el Reglamento (UE) 2024/1620 (que crea la Autoridad AMLA, con sede en Fráncfort) y la Directiva (UE) 2024/1640 (AMLD6, sobre supervisión, registros de titularidad real y unidades de inteligencia financiera). El AMLR es directamente aplicable —sin transposición— desde el 10 de julio de 2027, reemplazando las partes directamente aplicables de las 4ª y 5ª Directivas. En España convive con la Ley 10/2010 y su reglamento, que deberán adaptarse. La AMLA está operativa desde el 1 de julio de 2025 y publica durante 2026 las normas técnicas (RTS/ITS) de desarrollo.
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AMLR · Diligencia debida (CDD/KYC) y titularidad real
Identificación del cliente, titular real al 25 % y diligencia reforzada
El AMLR exige diligencia debida basada en riesgo: identificar y verificar al cliente y al titular real (umbral de control del 25 % o más), comprender el propósito de la relación y vigilarla de forma continua. Se aplica diligencia reforzada (EDD) a personas del medio político (PEP), países de alto riesgo y operaciones con activos de 5 millones de euros o más (o clientes con un patrimonio superior a 50 millones). Los sujetos obligados deben responder a los requerimientos de la Unidad de Inteligencia Financiera (en España, el SEPBLAC) en un plazo de cinco días hábiles, y comunicar las operaciones sospechosas.
Qué puedes hacer con este marco en ÆGIS
EVALUACIÓN INTERACTIVA
Árbol de decisión guiadoUn cuestionario adaptativo determina qué obligaciones de AMLR/AMLA aplican a cada cliente y detecta sus brechas. El resultado alimenta los documentos y el universo de controles.
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Borradores con tus datos, para que los revises- Manual de Prevención de Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo
Cruces con otros marcos
Estos marcos comparten obligaciones convergentes con AMLR/AMLA. El agente las razona como un sistema, no como silos.
¿Qué más te exige la ley? Míralo con el artículo al lado.
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¿Una duda concreta sobre AMLR/AMLA? Pregúntale a Atlas: responde citando el artículo.